游客摔伤索赔，保险公司该为旅行社过失"全额买单"吗

案情描述

2024年5月，62岁游客李某参加黄山某国际旅行社组织的"黄山三日游"项目。在游览西海大峡谷景点时，李某因雨天台阶湿滑不慎摔倒，导致腰椎压缩性骨折（经鉴定为十级伤残）。事后发现，旅行社未提供防滑鞋套、未告知雨天风险，且随行导游距离队伍较远未能及时协助。李某旅行社及承保旅行社责任险的中国大地财产保险，要求赔偿医疗费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计28.6万元。

案情分析

本案争议焦点在于三方责任划分：

1.旅行社安全保障义务

依据《旅游法》第八十条及《民法典》第一千一百九十八条，旅行社应提供符合安全要求的服务（如防滑设备、危险提示），但事发时：

未发放雨天地滑警示告知书；

导游未在危险路段近距离护卫（队伍首尾距离超50米）；

未配备基础防护设备（如登山杖、防滑链）。

2.保险公司理赔范围

旅行社责任险条款约定"因旅行社过失造成的损失予以赔付"，但保险公司辩称：

游客自身疏忽系主因（未沿安全路线行走）；

伤残鉴定标准争议（是否适用人身损害伤残标准）。

3.游客自身责任

监控显示李某拍摄风景时未注意脚下，且拒绝使用扶手，可能构成"自甘风险"。

法院判决

2025年9月16日，安徽屯溪区法院作出一审判决：

1.责任比例划分

旅行社承担60%主要责任（未充分履行警示、协助义务）；

保险公司在旅行社责任险限额内（20万元）承担连带赔付责任。

2.赔偿金额核定

支持医疗费、护理费、伤残赔偿金等共计19.2万元（按责任比例折算后旅行社实际赔付11.52万元）。

3.争议条款认定

判决书明确指出："旅行社责任险不应以旅行社全额责任为前提，只要存在过失即需理赔"。